本質(zhì)——“套路貸”是什么
“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
“套路貸”是近年來新出現(xiàn)的非法占有型侵財(cái)類犯罪，是傳統(tǒng)高利貸與其他違法犯罪活動(dòng)結(jié)合后的升級(jí)版。套路貸不同于民間借貸或高利貸，犯罪分子目的是非法獵取被害人財(cái)物，使用各種“套路”作為手段。
手段——常見套路有什么
套路之一：制造民間借貸假象。行為人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的行為人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由，迫使對(duì)方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
套路之二：制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。行為人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
套路之三：故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。行為人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
套路之四：惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí)，行為人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
套路之五：軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，行為人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
方式——“套路貸”中常見借貸類型有哪些
罪責(zé)——“套路貸”行為可能會(huì)構(gòu)成什么罪
行為人在實(shí)施“套路貸”過程中往往會(huì)采用團(tuán)隊(duì)化動(dòng)作、多種手段并用，可能構(gòu)成詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪、尋釁滋事罪、強(qiáng)迫交易罪、搶劫罪、綁架罪、故意傷害罪、侮辱罪等。
連帶——“套路貸”的共犯有哪些
如果明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以共犯論處：
一組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；
二提供資金、場(chǎng)所、銀行卡、賬號(hào)、交通工具等幫助的；
三出售、提供、幫助獲取公民個(gè)人信息的；
四協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實(shí)的；
五協(xié)助辦理公證的；
六協(xié)助以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁的；
七協(xié)助套現(xiàn)、取現(xiàn)、辦理動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)過戶等，轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的；
八其他符合共同犯罪規(guī)定的情形。
升級(jí)——“套路貸”犯罪的升級(jí)版
實(shí)施“套路貸”行為往往采取共同實(shí)施犯罪的形式，如果共犯行為的社會(huì)危害性逐步升級(jí)，則有可能構(gòu)成犯罪集團(tuán)、惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)、黑社會(huì)性質(zhì)組織。
三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)。如果經(jīng)常糾集在一起，以暴力、威脅或者其他手段，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)多次實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，造成較為惡劣的社會(huì)影響，但尚未形成黑社會(huì)性質(zhì)組織的違法犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡勢(shì)力”。如果惡勢(shì)力組織已經(jīng)形成三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，則認(rèn)定為惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。
如果同時(shí)具備以下特征，則構(gòu)成黑社會(huì)性質(zhì)的組織：
一
形成較穩(wěn)定的犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，骨干成員基本固定；
二
有組織地通過違法犯罪活動(dòng)或者其他手段獲取經(jīng)濟(jì)利益，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以支持該組織的活動(dòng)；
三
以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，為非作惡，欺壓、殘害群眾；
四
通過實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或者利用國(guó)家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序。
經(jīng)濟(jì)——涉及“套路貸”的財(cái)物怎么辦
行為人實(shí)施“套路貸”違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對(duì)于被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還。
有證據(jù)證明是行為人為實(shí)施“套路貸”而交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應(yīng)依法予以沒收。如果行為人非法占有了被害人實(shí)際所得借款以外的虛高“債務(wù)”和以“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名目扣除或收取的額外費(fèi)用，均計(jì)入違法所得，應(yīng)依法追繳或責(zé)令退賠。
行為人將違法所得的財(cái)物用于清償債務(wù)、轉(zhuǎn)讓或者設(shè)置其他權(quán)利負(fù)擔(dān)，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：
一
第三人明知是違法所得財(cái)物而接受的；
二
第三人無償取得或者以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得違法所得財(cái)物的；
三
第三人通過非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動(dòng)取得違法所得財(cái)物的；
四
其他應(yīng)當(dāng)依法追繳的情形。
提示！——防止中“套路”的對(duì)策
一申請(qǐng)借款或分期購物，要量入為出，不能超出自己的償還能力。
二關(guān)乎自身信息、財(cái)產(chǎn)安全的身份證、房產(chǎn)所有權(quán)證、車輛行駛證等重要證件不能隨意交與他人。
三通過合法平臺(tái)借貸，全面審閱相關(guān)協(xié)議，咨詢專業(yè)人員，不輕信他人一面之詞。
四遇事莫慌張，借錢需有道。在急需用錢時(shí)，不要輕信他人，要通過正規(guī)渠道借款，以免落入“套路貸”。
五落筆需謹(jǐn)慎，自救要及時(shí)。借款簽訂協(xié)議、合同時(shí)，認(rèn)真審查內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)落入“套路貸”圈套，及時(shí)報(bào)警，尋求救助。
