近日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了新修訂的反洗錢法，修訂后的反洗錢法共7章65條，自2025年1月1日起施行。什么是“反洗錢”？誰來負責反洗錢監(jiān)督管理工作？反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理？一起來了解。
什么是“反洗錢”？
第二條規(guī)定，本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
預防恐怖主義融資活動適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
誰來負責反洗錢監(jiān)督管理工作？
第五條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、監(jiān)察機關(guān)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當相互配合。
反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理？
第七條規(guī)定，對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。
司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢相關(guān)刑事訴訟。
國家有關(guān)機關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息。
反洗錢行政主管部門進行監(jiān)督檢查時可以采取哪些措施？
第二十二條規(guī)定，反洗錢行政主管部門進行監(jiān)督檢查時，可以采取下列措施：
（一）進入金融機構(gòu)進行檢查；
（二）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)被檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制金融機構(gòu)與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查金融機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存金融機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。
進行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)負責人批準。檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示執(zhí)法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
金融機構(gòu)發(fā)生大額交易時如何處理？
第三十五條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)報告。
金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標準，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)提交可疑交易報告；提交可疑交易報告的情況應(yīng)當保密。
客戶不配合盡職調(diào)查，金融機構(gòu)可以怎么做？
第三十八條規(guī)定，與金融機構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當配合金融機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關(guān)的資料。
單位和個人拒不配合金融機構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風險管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報告。
有關(guān)部門開展反洗錢調(diào)查可以采取哪些措施？
第四十四條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查，可以采取下列措施：
（一）詢問金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況；
（二）查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；
（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。
詢問應(yīng)當制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應(yīng)當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當會同金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)或者特定非金融機構(gòu)，一份附卷備查。
反洗錢工作中，金融機構(gòu)出現(xiàn)哪些情形會被罰款？
第五十三條規(guī)定，金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責令限期改正，可以給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：
（一）未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查；
（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；
（三）未按照規(guī)定報告大額交易；
（四）未按照規(guī)定報告可疑交易。
